TÜRKİYE FİNANS BANKASI, 2023 YILININ İLK ALTI AYINDA EKONOMİYE 138 MİLYAR TL KATKI SAĞLADI. TÜRKİYE FİNANS PERAKENDE BANKACILIK GENEL MÜDÜR YARDIMCISI AHMET MERT, “HEM TEKNOLOJİYİ YAKINDAN TAKİP EDİYOR HEM DE ÜRÜNLERİMİZLE HER ZAMAN EN YENİLİKÇİ, DEĞİŞİME HER ZAMAN AYAK UYDURAN BİR BANKA VİZYONUYLA ÇALIŞIYORUZ” DİYOR.
Türkiye Finans Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Ahmet Mert,“Türkiye Finans olarak mevcut yetkinliklerimizi sadece bilançomuzu büyütmek için kullanmıyoruz. Üretimin sürdürülebilirliğine katkı sağlayan işler yapmaya devam ediyor; her alanda üretimin, ticaretin ve ihracatın bayraktarlığını üstleniyoruz” diyor.
Bankanızın müşterilerine katma değer sağlayabilecek yeni ürün ve hizmetleri nelerdir?
Müşterilerin değişen beklentileri ve ihtiyaçları sektörün dijitalleşmesini hızlandırdı. Artık müşteriler ihtiyaçlarının doğduğu anda ve yerde, zamandan ve mekândan bağımsız hızlı, kolay ve güvenli bir şekilde
7 gün 24 saat karşılanmasını istiyor. Şubelere gelmek yerine finansal hizmetlerin bütününe akıllı telefonlarından zahmetsizce ulaşmayı tercih ediyorlar. Bunları gerçekleştirebilmek için hem teknolojiyi yakından takip ediyor hem de ürünlerimizle her zaman en yenilikçi, değişime her zaman hızla ayak uyduran bir banka vizyonuyla çalışıyoruz. Uzaktan müşteri ediniminin sunduğu imkânlar müşterilerimizin dijital kanallar üzerinden işlem yapma motivasyonlarını ve eğilimlerini büyük oranda arttırdı. Bu sayede aktif dijital müşteri sayımız tüm müşterilerimize oranla hızla artarak büyümeye devam ediyor. Ayrıca müşterilerimize sunduğumuz ürünleri uzaktan müşteri edinimine entegre ederek dijitalleşme rasyomuzu yukarı çeken çalışmalar gerçekleştirdik. Bunun en somut örneği olan eXtra Limit isimli ürünümüz. İş modeliyle Türkiye’de bir ilk olan bu ürün ne bir kredi kartı ne de sadece bir ihtiyaç finansmanı. Ödedikçe açılan limitiyle eXtra Limit’e bir kez başvurmak yeterli. Başvuru sonrasında dakikalar içinde tanımlanan limiti müşteriler ihtiyacın doğduğu an, doğduğu yerde diledikleri zaman kullanabiliyorlar. Ek olarak hesaba entegre portföy yapısı ile müşterilerimizin yatırım işlemlerini kolayca gerçekleştirmelerini sağladıkları uçtan uca bir yatırım platformu olan TFXTarget ürünümüzden bahsetmek isterim. Müşterilerimiz TFXTarget ile yurt içi/yurt dışı hisse senedi, yurt içi/yurt dışı yatırım fonu ve kira sertifikası işlemlerini kolaylıkla gerçekleştire- biliyor. Yanı sıra ülkemizin en büyük yerel ve uluslararası markalarıyla iş birliği yapıp şube dışı Hızlı Finansman ve Ödeme Noktaları kurduk. Ayrıca bankacılık alanında yenilikçi iş modellerinin ve fintech ekosistemi ile iş birliklerinin geliştirilmesi yaklaşımını, sigortacılık konusunda da insurtech ekosistemindeki iş birlikleriyle sürdürdük. AcerPro, HDI Katılım Sigorta ve Bereket Emeklilik ile yaptığımız iş birliğiyle Bankasurans Platformu’nu başarılı şekilde yeniledik. Kişiselleştirilmiş çözümleriyle müşterilerimizin beklentilerine, ihtiyaçlarına ve hayatına özel tüm bankacılık, danışmanlık ve asistanlık hizmetleri ile daha fazlasını bir araya getirdiğimiz Âlâ Bankacılık hizmetimiz bulunuyor.
Işletmelerin bu dönem hangi ihtiyaçlarının ön plana çıktığını görü- yorsunuz? Bu doğrultuda onlara ne tür imkanlar sunuyorsunuz?
Türkiye Finans olarak 2023 yılının ilk 6 ayında milli ekonomiye 110,7 milyar TL nakdi ve 27,4 milyar TL gayri nakdi olmak üzere toplam 138,1 milyar TL’lik katkı sağladık. Topladığımız fonları geçen yıl sonuna göre yüzde 38 artışla 141,7 milyar TL’ye ulaştırdık. 2023 yılının ilk altı ayında artan fon kaynağımızı finansman hacmimizi büyütmek için kullandık ve toplanan fonlarla ekonominin can damarı olan KOBİ’leri ve üretimi finanse ettik. Temmuz 2023’te Temmuz 2022’ye kıyasla bankalara ibraz edilen çek sayısı yüzde 123,2 artarak 2 milyon adet, bunların tutarı yüzde 190,5 artarak 488,6 milyar lira oldu. Türkiye’de ilk kez geliştirdiğimiz “Elektronik Çek Transferi Sistemi” ile müşterilerimizin çek tahsilatı işlemlerini şubeye gerek kalmadan İnternet ve Mobil Şube üzerinden iade ve erteleme yapabilmesini sağlıyoruz. Ayrıca mobilden müşteri olma projemizle şahıs firmalarına müşteri olma anın- da ön onaylı ‘KOBİ Anında Finasman’ başvurusu sağlıyoruz. Türkiye Finans olarak mevcut yetkinliklerimizi sadece bilançomuzu büyütmek için kullanmıyoruz. Üretimin sürdürülebilirliğine katkı sağlayan işler yapmaya devam ediyor; her alanda üretimin, ticaretin ve ihracatın bayraktarlığını üstleniyoruz. Bu sayede ülkemizin kalkınmasına destek oluyor; finansman çeşitliliğimizi arttırarak toplumun farklı kesimlerine, üreticiye, ihracatçıya, KOBİ’ye kısacası hayata üreterek katılmak isteyen tüm vatandaşlarımıza destek oluyor; insan odaklı bankacılık anlayışımızı büyütüyoruz.
Bankanızın son dönemde odaklandığı konular hangileridir?
Türkiye Finans olarak önceliğimiz sürdürebilir kârlılık hedefimizi gerçekleştirmektir. Güçlü ortaklık yapımız ve öz kaynağımız ile büyümeye devam ederken likidite ve sermaye yönetimini de elden bırakmıyoruz. Özellikle perakende tarafta müşterilerimize daha iyi hizmet vermek amacıyla dijitalleşmeyi ön planda tutarak, insan odaklı bankacılık vizyonumuzla toplumun farklı kesimlerini kucaklamaya; hızlı, güvenli, kolay, zamandan ve mekândan bağımsız bankacılık deneyimiyle mutlu müşteri oranımızdaki artışı sürdürülebilir kılmaya odaklanıyoruz.
Dijitalleşme ile sektörde yeni bir rekabet alanı oluşurken bankanız neyi farklı yapıyor? Bu noktada Türkiye Finans Bankası’nın sektörden ayrıştığı noktalar ve müşterilerine sunduğu faydalar nelerdir?
Türkiye dijital bankacılık alanında teknolojik altyapı, inovatif ürün ve hizmetleriyle dünyanın en ileri ülkelerinden biri durumunda. Bankacılık sektörü son derece dinamik ve yeniliklere açık bir sektör. Türkiye’de bankacılık, teknoloji kullanımı ve dijitalleşme açısından güçlü bir konuma sahip. Gerek dijital dönüşüm gerek inovasyonlar ve gerekse yaratıcı çözümler bakımından Türk bankacılık sektörü dünyanın en gelişmiş finans eko- sistemlerinden biridir. Mayıs 2021’den itibaren yürürlüğe giren uzaktan müşteri edinimi düzenlemesi, müşteri deneyiminin ve sektörün rekabetçilik gücünün bambaşka bir noktaya taşındığı heyecan verici bir gelişme oldu. Bu tarz yenilikçi düzenlemelerin sektörün ve her şeyden önce müşterilerimizin önünü açtığı çok net. Türkiye Finans olarak dijitalleşme yatırımlarımıza pandemiden çok önce hız vermiştik. Türkiye’de henüz kimse uzaktan müşteri olmayı yani bizdeki adıyla “yeri zamanı olmayan bankacılığı” konuşmuyor- ken biz, yenilikçi uygulamalar, alt yapı hazırlıkları ve iletişim çalışmalarıyla mobilden müşteri olmayı ilk konuşan bankalardan biri olduk. Sektörümüzdeki olumlu değişimlere ilk uyum sağlayan banka olma özelliğimizin temelinde ye- nilikçi ürün ve hizmetleri ilk olarak bizim devreye
almamızın verdiği öncü vizyon bulunuyor. Türkiye Finans olarak gurur- la söyleyebilirim; yeri zamanı olmayan bankacılık vizyonuna yaptığımız yatırımlar ve yenilikçi yaklaşımımız sayesinde dijitalleşmenin hızını arttırdığı yeni döneme en hızlı uyum sağlayan bankalardan biri olduk ve bayrağı en önde taşıyan örnek bir kurum haline geldik. Bankacılık işlemleri evrilirken dijital entegre müşteri deneyiminde mükemmeli- yet ön plana çıktı. Örneğin biz Türkiye Finans olarak dijital kanallar üzerinden müşteri olma süresini çok kısa bir sürelere indirdik. Türkiye Finans olarak müşterilerimizin hayatını kolaylaştırmada bir adım daha ileri gidip en çok kullandıkları temel bireysel bankacılık işlemlerinden masraf almıyoruz. Müşterilerimize mobil ve internet şubemizde EFT, Havale, FAST işlemlerini ücretsiz olarak sunuyoruz.
Bankacılık sektöründe, sizin sürdürülebilirlik odaklı çalışmalara farklı bir boyut kazandıran projeleriniz var mı?
Sürdürülebilir kalkınma için dijitalleşmenin de çok önemli bir kaldıraç olduğunu çok iyi biliyoruz. Bankacılık ürün ve hizmetlerini müşterileri- mize fazladan zaman harcamadan hızlı, güvenli ve kolay bir deneyimle sunmak çok önemli. Bu ilerici yaklaşımın bizleri geleceğin bankacılığı olarak tanımlanan “Görünmez Bankacılık” seviyesine çok kısa sürede ulaştıracağına inanıyoruz. Türkiye Finans olarak, sürdürülebilir enerji potansiyelinin değerlendirilmesi açısından yenilenebilir enerjiye önem veriyor, güneş ve rüzgâr enerjisi santral projelerine finansman desteği sağlıyoruz. Ayrıca, Çatı GES düzenlemeleri kapsamında çalıştığımız fir- maların üretim tesislerinin çatılarının, güneş enerjisi üretimi açısından doğal bir zenginlik olduğunu düşünüyor ve bu potansiyele destek oluyo- ruz. Bu anlayışla Türkiye Finans olarak, başta yeşil enerji olmak üzere Türkiye’de 360 MW büyüklüğünde yenilenebilir enerji projesine 366 milyon doların üzerinde bir finansman desteği sağladık. Karbon ayak izini azaltma çalışmalarımızın, aynı zamanda verimlilik ve performan- sımızı artırdığını, çalışanlarımızın ve müşterilerimizin memnuniyetine de katkıda bulunduğunu görüyoruz. Bu çalışmaları bütüncül bir bakış açısıyla tasarlıyor ve uygulamaya alıyoruz. “Yarına Varız” söyleminden hareketle kâğıt tüketimini ve karbon ayak izini azaltma konusunda fark yaratan çalışmalara imza atmaya devam ediyoruz. Bu noktada kartlı alışverişlerde “Dijital Slip” uygulamasını devreye alan ilk katılım finans kuruluşu olduk. Kâğıt tüketimini ve karbon ayak izini azaltma konu- sunda fark yaratan çalışmalara imza atmaya devam ediyoruz. Bizim için sürdürülebilirliğin sosyal boyutunda bulunan cinsiyet eşitliği ise kurum kültürümüzün merkezinde yer alıyor. Katılım bankacılığında kadın çalışan oranı ortalama yüzde 20 iken bankamızda güncel olarak bu oran yüzde 40,3. Bu oranı çok daha yukarılara taşımayı hedefliyoruz.
E-ihracat, e-ticaret ve dijital pazarlama alanlarında müşterilerine ne tür destekler sağlıyorsunuz?
Türkiye’nin sürdürülebilir büyümesi için üretim odaklı kalkınmanın teşvik edilmesinin yanında üretimin ve ihracatın ayrılmaz bir bütün olduğuna inanıyoruz. Biz finans kurumlarının asli görevi de ticaretin içinde olmak; üretimi ve ihracatı teşvik etmektir. Türkiye Finans olarak yeni teknolojilerden aldığımız güçle ve dijital ürünlerimizle müşterilerimizin yanında oluyoruz. Yeni bankacılık trendlerinden biri olan Embedded Finance (Gömülü Finans) ile BaaS ve API’ler kullanılarak finansal hizmetlerin, e-ticaret platformları gibi finansal olmayan hizmet sağlayıcıları tarafından verilmesini sağlıyor, finansal işlemleri müşterilerin günlük et- kileşimlerine dahil ediyoruz. Böylelikle tüketiciler için finansal süreçleri kolaylaştırıyor, finansal sektör dışı firmalar için ise bir banka lisansına gerek olmadan finansal işlemlere aracılık edebilmesi sayesinde müşteri aidiyetlerini ve kazançlarını arttırıyoruz.
Müşterileri deneyimini iyileştirmek adına neler yapıyorsunuz?
Türkiye Finans olarak müşterilerimizin 7 gün 24 saat yanında olmayı, onları can kulağıyla dinleyip, anlamayı ve onlara yenilikçi çözümler sunmayı hedefliyoruz. Kusursuz müşteri deneyimini yakalamak için insan odaklı bankacılık an- layışıyla çalışmalarımızı sürdürüyor; teknolojinin tüm avantajlarını en etkili şekilde kullanıyoruz. Çünkü şunu çok iyi biliyoruz ki teknolojik gelişmelerde öncelikli amaç insana fayda sağlamak. Görünmez bankacılık dünyasına doğru ilerlenen yeni dönemde fark yaratan çalışmalarımızla da geleceğe bir adım daha yaklaşıyoruz. Mevcut bir ürün veya hizmetimizde iyileştirme yaparken müşterilerin yaşadıkları deneyimleri ve geri bildirimleri dikkate alıyoruz.
Müşteri deneyimlerini nasıl ölçüyorsunuz?
Bankamız müşterilerinin hizmet aldıkları kanallarda hizmet aldıktan hemen sonra yaşadıkları deneyimi ölçümleyebildiğimiz bir yapı kurduk. Bu yapıda hangi kanaldan hizmet alırsanız o kanal özelindeki ölçüm yöntemi ile deneyiminizi bankamız ile paylaşabiliyorsunuz. Böylelikle müşterilerimiz yaşadıkları deneyimi bize söyleme eforu göstermeden biz onlara sorar duruma geldik. Paralelde müşterilerden aldığımız skorları anlık olarak takip edebiliyoruz.
Cumhuriyetimizin 100. yılı nedeniyle neler söylemek istersiniz?
Türkiye Finans olarak Cumhuriyetimizin 100. yıl heyecanını yaşıyor, ortaya koyduğumuz tüm ürün ve hizmetlerle milli ekonomiye destek oluyor; her fırsatta ülkemizin sürdürülebilir büyüme- sinin üretim, ihracat ve ticaretin devamlılığıyla mümkün olduğunu vurguluyoruz. Parçası olduğumuz katılım finans sistemi insana ve üretime yatırım yapmaktan geçiyor. Bunun merkezinde de kimseyi geride bırakmayan, kapsayıcı, insan odaklı bankacılık ve üretime destek anlayışı var. Her zaman ülke ekonomisini büyütmeye, paydaşlarımız, toplumumuz ve hatta tüm dünya için fayda yaratmaya odaklanıyoruz. Bu vesileyle Cumhuriyetimizin kurucusu Mustafa Kemal Atatürk, silah arkadaşları ve bize bu vatanı miras bırakan tüm şehitlerimizi saygı ve minnetle anıyor, Cumhuriyetimizin 100. kuruluş yıldönümünü kutluyoruz.