FİBABANKA GELECEĞİN TEKNOLOJİLERİNE YAPTIĞI YATIRIMLAR VE İNOVASYON ODAKLI YAKLAŞIMI İLE MÜŞTERİLERİNİN FİNANSAL İHTİYAÇLARINI ÖNCEDEN TASARLAYARAK BENZERSİZ BİR DENEYİM SUNMAYI HEDEFLİYOR. FİBABANKA GENEL MÜDÜRÜ VE YÖNETİM KURULU ÜYESİ ÖMER MERT, “BU DOĞRULTUDA, FİNTEK ŞİRKETLERİ VE İŞ ORTAKLARIYLA YARATTIĞIMIZ PLATFORM BANKACILIĞI İLE ÖNEMLİ İŞ BİRLİKLERİ GERÇEKLEŞTİRİYORUZ” DİYOR.
ERSAN TAYLAN
Fiba Banka Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu Üyesi Ömer Mert, “Bankacılık ürün ve hizmetlerini, müşterilerimiz nerede olursa olsun kolayca ulaşabilecekleri bir ekosistem yaratarak sunma vizyonuyla ilerliyoruz” diyor. Banka bu yaklaşımıyla geliştirdiği inovasyonlar ile kendini, sektörün geleceğini şekillendiren bir teknoloji şirketi olarak konumlandırıyor. Fibabanka, bu temel stratejisi kapsamında, fintek şirketleri ve iş ortaklarıyla yarattığı Ekosistem ve Platform Bankacılığı ile Türkiye’nin önde gelen markalarıyla iş birlikleri gerçekleştiriyor. Banka, 12 binin üzerinde hizmet noktasında beş milyondan fazla müşteriye hizmet veriyor. Yakın zamanda 10 milyon müşteriye ulaşılması hedefliyor. Peki, bunun için nasıl bir yol haritası hazırlandı? Bu doğrultuda gerçekleştirilen projeler nelerdir? Bu ve benzeri konulardaki sorularımızı Fibabanka Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu Üyesi Ömer Mert’e yönelttik. İşte yanıtları…
Reel sektöre vereceğiniz kredi miktarında, bu yıl ne kadarlık artış öngörüyorsunuz?
Fibabanka olarak, mevcut makro ekonomik koşulları ve ihtiyati tedbirleri dikkate aldığımızda, reel sektör için kredi miktarında bu yıl yaklaşık olarak yüzde 30 civarında bir sınırlı büyüme öngörüyoruz. Bu öngörümüzü, dengeli bir finansal performans ve risk yönetimi anlayışımızla uyumlu bir şekilde geliştirerek müşteri ihtiyaçlarını ve Bankamızın güçlü finansal pozis- yonunu göz önünde bulunduruyoruz.
Dijital dönüşüm ile birlikte banka- cılık sektöründeki değişimleri nasıl değerlendiriyorsunuz?
Dijital dönüşümün etkisi her alanda olduğu gibi bankacılık sektöründe de oldukça etkili oldu. Bu dönüşüm, sadece iş yapma şeklimizi değil, müşteri alışkanlıklarını da kökten değiştirdi. Fibabanka olarak, değişen müşteri davranışlarına odaklanarak, müşteri ve iş ortaklarımıza değer yaratan çözümler sunuyoruz. Bu çözümleri geliştirirken en son teknolojileri kullanıyor ve finansal hizmetlerimizi sürekli güncelliyoruz. Müşterilerimizin finans alanında ihtiyaç duydukları, hayatlarını kolaylaştırabilecek, kendilerine daha uygun yatırımlar yapmalarına yardımcı olabilecek tüm fonksiyon ve enstrümanları aynı çatı altında toplayarak kolayca ulaşılabilir, kullanılabilir, yönetilebilir ve takip edilebilir kılacak uygulamalar geliştiriyoruz. Müşterilerimizin finansal işlemlerini gerçekleştirmek için fiziksel bir şubeye gitme ihtiyacı bulunmuyor. Anında kredi kullanımı, 7/24 para transferi, fatura ve kredi kartı ödemeleri, hisse veya fon alım-satım gibi
finansal işlemleri Fibabanka Mobil’den hızlı ve kolayca gerçekleştirebiliyorlar.
Gelecekte bankacılık sektörünü daha da etkileyecek olan bir trendi öngörüyoruz: Merkeziyetsiz finans çözümleri teknolojileri. Blok zincir ağları üzerine inşa edilmiş finansal uygulamalara odaklanıyor ve önümüzdeki 5-10 yıl içinde bu alanda önemli gelişmelerin bir fırsat yaratacağını düşünüyoruz. Ayrıca hem müşterilerimize sunduğumuz dijital servisler hem de bu servislerin geliştirilmesinde yapay zeka tabanlı çözümleri etkin şekilde kullanıyoruz. Yapay zeka ile geliştirdiğimiz modellemeler ile müşterilerimiz risk profillerine uygun fon önerileri alırken, sürekli geliştirdiğimiz ve eğittiğimiz chatbot ile anlık yanıt servisini kullanabiliyorlar.
Müşterilerinizin teknolojiyi en iyi şekilde kullandığını düşündüğünüz uygulamalar nelerdir? Müşterilerimizin şubeye gitme alışkanlıkları neredeyse ortadan kalktı. Müşterilerimiz Fibabanka Mobil ve İnternet Bankacılığı aracılığı ile tüm finansal ihtiyaçlarını hızlı ve kolayca karşılıyorlar. Ekosistem ve Platform Bankacılığı sayesinde hem online kanallarda hem de fiziksel mağazalarda müşterilerimize mikro kredileri hızla sunarak hayatlarını kolaylaştırıyoruz. Alışgidiş uygulamamız, uzun bir süredir müşterilerimiz tarafından sıklıkla tercih edilen bir uygulama olarak öne çıkıyor. Yatırım tarafında ise bugünkü verilere baktığımızda, müşterilerimiz tarafından en yaygın kullanılan uygulamalarımız, hisse senedi alım satım işlemlerini güvenle ve kolayca gerçekleştirebildikleri Borsa Market ve canlı kurlarla anlık işlem yapabildikleri FX Market olduğunu görüyoruz. Daha önceki dönem için Kripto platformlarına tek bir tıkla bakiye gönderebilme özelliğini barındıran Kripto Market en çok faydalanılan ürünlerimizden biri olarak öne çıkıyordu.Finansal Market’te yer alan diğer uygulamamız Fon Market de herke- sin ihtiyacına yönelik sunduğu tüm yatırım fonları ile büyümeye devam ediyor. Müşterilerimiz hangi yatırım enstrümanını tercih ederse etsin,
biz sürekli yeni ürün ve fonksiyonlar barındıran uygulamalar çıkartmak ve tüm uygulamalarımızda yapay zekayı da hayatımıza dahil ederek müşteri- lerimizin ihtiyaçlarını onlardan önce tahmin etmek için çalışıyoruz.
Mobil uygulamanız kullanıcılara ne tür kolaylıklar sağlıyor?
Fibabanka Mobil’de müşterilerimiz, birçok finansal işlemini hızlı ve kolayca gerçekleştirirken, uygulamamızdaki Finansal Market ile tek bir platform üzerinden fon, Eurobond, hisse senedi, Amerikan hisse senedi, döviz ve kıymetli maden gibi çeşitli yatırım enstrü- manları ile birikimlerini değerlendirme imkanı buluyorlar. Finansal Market uygulamamız içinden giriş yapılabilen Alışgidiş ile müşterilerimiz, alışveriş deneyimlerinde ihtiyaç duydukları finansal çözümleri kolayca bulabiliyor ve 12 binin üzerinde hizmet noktasına ulaşabiliyorlar. Ayrıca müşterilerimiz, DASK, Zorunlu Trafik Sigortası, Cep Telefonu Sigortası, Kasko gibi birçok sigorta ihtiyaçlarına yönelik avantajlı çözümleri Finansal Market’te bulabiliyorlar. Açık Bankacılık uygulaması ile müşterilerimiz Bankamızda bulunan hesaplarına ek olarak diğer banka hesaplarını görüntüleyebiliyor, hesaplarını tek bir uygulama üzerinden yönetebiliyorlar. Fibabanka olarak, sunduğumuz hizmetlerimiz ile müşte- rilerimizin tek yerden kolayca ulaşabildikleri dijital bir alan yaratarak finansal deneyimlerini verimli hale getiriyoruz.
Yapay zekâ teknolojilerinden nasıl yararlanıyorsunuz?
Yapay zekadan en iyi şekilde yararlanabilmenin temel koşulu, veriyi doğru bir şekilde işlemek ve anlamlı hale getirmek, müşteri ile empati kurabilecek düzeyde otomasyona sahip uygulamalar geliştirmek. Uzun süredir gündemimiz- de olan yapay zeka ve ileri analitik tek- nolojileri artık hayatımızın ayrılmaz bir parçası haline geldi. Fibabanka olarak odak noktamız, veriyi etkili bir şekilde işlemek ve yapay zeka modellerini etkin kullanarak müşteri deneyimini en üst seviyeye çıkarmak. Ayrıca, veriden aldığımız gücü müşterilerimizin kendilerine uygun yatırımlar yapmalarını sağlamak için de kullanıyoruz. Geçtiğimiz aylarda risk profillerini ölçümleyerek, akıllı bir şekilde müşteriye uygun fon teklifleri su- nan “Öneri Al” fonksiyonumuzu devreye aldık. Diğer yatırım ürünlerimizde de benzer fonksiyonlar için çalışmalarımız devam ediyor. AI tabanlı “chatbot”umuz ile ise müşterilerimize tüm ihtiyaçların- da anında yanıt vererek onların hayatını kolaylaştıran çözümler sunuyoruz.
Online ödeme sistemleri ve e-ticaret şirketleriyle gerçekleştirdiğiniz çalış- malar hakkında bilgi verir misiniz?
Fibabanka olarak, online ödeme sistemleri ve e-ticaret şirketleri ile olan iş birliklerimizi geliştirmeye büyük önem veriyoruz. Ekosistem Bankacılığı kapsamında; müşterilerimizin alışveriş yolculuklarında, finansmana ihtiyaç duydukları andan itibaren onların yanındayız. Kredi kartı limitlerinin ve yasal düzenlemelerin yoğun olduğu bir sistemde, alışveriş kredilerimiz ile yurt dışında Buy Now Pay Later (BNPL) olarak bilinen “Şimdi Al Sonra Öde” uygulamasını Türkiye’de en yaygın ve etkin uygulayan bankayız.
Büyük perakende markalarına hem online hem de offline alışverişler için kredi kartı dışında bir seçenek olabileceğini gösterdik. Bu sayede Türkiye’nin önde gelen markaları şu an mağazalarından müşterilerine kolayca alışveriş kredisi kullandırtabiliyor. İş modellerini hızla dijitale taşıyan ve müşterilerine temassız bir dünya sunan bankaların, yeni teknolojilerle müşterilerine yenilikçi hizmetler sunacağı bir dünyaya doğru gittiğimizi söyleyebiliriz. Biz de, ‘Anlarız hızla, çözeriz hızla’ yaklaşımımız ve ‘Bankayı müşterilerin ayağına götürme’ anlayışıyla hareket ederek, dijital teknolojileri çok yakından takip ediyor, müşterilerimizin ihtiyaç duyduğu her an ve her yerde yanlarında olmayı hedefliyoruz. Bu doğrultuda iş ortaklarımızla, yeni online satış kanallarını müşterilerimize ulaşılabilir hale getiriyoruz. IT altyapımızda hayata geçirdiğimiz yatırımlarla müşterileri- mizin hayatını kolaylaştıracak inovatif çözümler sunuyoruz. Online ve fiziksel mağazalarda müşterilerimizin tüm finansal ihtiyaçlarını karşılayabileceği ekosistemin kurulmasında, sunduğu- muz yeni nesil finansal ödeme imkanla- rı ile müşteri sayımızı ve memnuniyetimizi her geçen gün artırıyoruz. Alışveriş kredisi sunduğumuz sektörleri; elektronik, perakende, giyim, dayanıklı tüketim ve e-ticaret sitelerini kapsaya- cak şekilde 15 farklı alanda 55 kurum- sal marka ile genişletmeye devam ettik.
Sürdürülebilirlik finansmanı ko- nusunda ürün ve hizmetlerinizi ve bankanızın temel yaklaşımını nasıl özetlersiniz?
Sürdürülebilirliği topluma değer katmanın önemli bir parçası olarak görüyor; ürün, hizmet ve operasyonlarımızda bu alanda ortaya çıkabilecek risk ve fırsat- ları sürekli takip ederek yönetiyoruz. Sürdürülebilirlik finansmanı kapsamın- da, Bankamızda 2016 yılında IFC ve EBRD Performans Standartları’nı baz alarak ESG (çevresel, sosyal ve yöneti- şim) Sistemi’ni kurduk. Çevresel, sosyal ve yönetişim konularını kredilendirme süreçlerine dahil ettiğimiz bu sistem ile tüzel kredilerin risklerini en etkin şekilde değerlendirerek yönetiyoruz. 2023’te ESG kriterlerimizi genişleterek iklim risklerinin kredilere olası etkilerini değerlendirmek ve oluşabilecek çıktıları yönetebilmek amacıyla İklim Riskleri Yönetimi Projemiz’i başlattık. Bu proje kapsamında Bankamızın finansman faaliyetlerinden kaynaklanan iklim risklerinin yönetimine yönelik altyapı ve risk modellemesi çalışmaları gerçekleş- tirilecek. Söz konusu risk değerlendirmesi kredi süreçlerine dahil edilecek. Sürdürülebilirlik finansmanı konusun- da çalışmalarımıza katkı sunacak bir başka adımı ise 2024 yılı itibarıyla atacağız. Bankamızın operasyonlarından ve finansman faaliyetlerinden kaynaklı karbon emisyonlarını ise bu tarihten itibaren düzenli hesaplayarak Kurumsal Karbon Ayak İzimiz’i belirleyeceğiz.
Türkiye girişim ekosistemine sundu- ğunuz katkılar nelerdir?
Her zaman vurguladığımız gibi amacımız dijital dünyada sahip olduğumuz güçlü yetenekleri kullanarak bankacılık hizmetlerimizi yeniden tanımlamak ve müşterilerimize benzersiz bir deneyim sunmak. Girişim ekosistemini yakından takip etmek, fırsatları keşfetmek ve daha çevik adımlar atmak için 2018 yılında, Türkiye’nin ilk fintek odaklı girişim sermayesi olan Finberg’i kurduk. Böylece girişim ekosistemi ile daha güçlü bir bağ oluşturduk. Bugüne kadar yaklaşık 54 milyon dolar yatırım gerçekleştiren Finberg, 2023 Haziran sonu itibarıyla 34 girişim yatırımı ve 10 fon yatırımı ile 150 milyon doları aşkın fon büyüklüğüne ulaştı. Finberg, yıllar içinde ortaya çıkan fırsatlara ve amaçlara uygun olarak stratejisini yenileyerek dört farklı girişim serma- yesi yatırım fonu yöneten, ‘’Çoklu Fon Yönetim Şirketi’’ olarak tanımlanan bir yapıya dönüştü. Finberg, yönettiği farklı girişim sermayesi yatırım fonlarının stratejik öncelikleri doğrultusunda finansal teknoloji (fintek), perakende
teknolojileri, Türkiye girişim ekosisteminin güçlü olduğu alanlarda faaliyet gösteren yenilikçi iş modeline ve dene- yimli yönetim ekiplerine sahip girişimlere odaklanıyor. Girişimcilerle çok yakından çalışan Finberg, Fibabanka başta olmak üzere Fiba Grubu’nun sağladığı imkanları kullanarak sadece sermaye ve iş birliği değil, stratejik danışmanlık, pazarlama ve iş geliş- tirme desteği ile insan kaynağı gibi girişimciler açısından kritik ihtiyaçlar konusunda da destek sağlıyor. Finberg ile girişimlerin büyümelerine ve yeni pazarlara açılmalarına destek sağlamak için akıllı iş birlikleri hayata geçirdik. Örneğin Birleşik Ödeme, Figopara ve Colendi ile hayata geçirdiğimiz projeler hem bize hem de girişimlere çok büyük katkı sağladı.
KOBI ve girişimcilik alanlarında geliş- tirdiğiniz başka programlar var mı?
Bunun yanı sıra Servis Bankacılığı yaklaşımımız doğrultusunda, geliştiricilere, girişimcilere ve finansal kuruluşlara yenilikçi ürünler tasarlamaları için bir platform sunuyoruz. KOBİ segmentine odaklanan, nakit akışı ve fatura finansmanı gibi alanlarda farklı ürünler sunan finansal teknoloji girişimleriyle iş birliği içinde olmayı hedefliyoruz. Girişimleri başarılı bir şekilde büyütmek ve dünya çapında yeni unicornlar yaratmak için, problemleri doğru tanımlamak ve bunlara uygun çözüm- ler sunmak bir girişimin başarısı için çok önemli. Biz sadece yatırım desteği sağlayarak gelişmeleri takip eden bir fon şirketi değiliz; girişimlerle birlikte ilerlemeyi tercih ediyoruz. Bu nedenle Finberg aracılığıyla her girişime özel bir yaklaşımla hareket ediyoruz. Ayrıca Bankamız genelinde inovas- yon çalışmalarının yaygınlaştırılması için 2022 yılında Focus Kurum İçi Girişimcilik Programı’nı başlattık. Bu program sayesinde girişimci ruha sahip tüm Fibabanka çalışanları, yenilikçi ve yaratıcı fikirlerini hayata geçirmek için bağımsız ticari girişim, yeni ürün/ hizmet geliştirme, süreç iyileştirme ve sosyal sorumluluk odak alanlarıyla Focus’a katılabiliyorlar.