“2022’de bireysel kredi gibi alternatif ödeme yöntemlerine odaklanarak tüketici kredisi çözümümüzü devreye aldık, bu yıl da finansman alternatiflerinin artırılması için çalışmalarımız devam ediyor” diyen Paynet Genel Müdürü Onur Ertürk; yeni servislerle Açık Bankacılık çözümlerinde işletmelere fark yaratan hizmetler vereceklerini söylüyor.
Paynet’in odak alanı, işletmelerin ürünlerini daha kolay satması için alternatif finans kanalları yaratmak.
2022 yılı hem sektör hem Paynet açısından nasıl bir yıl olarak geride kaldı? Türkiye’de sektörün büyüklüğü nereye ulaştı? Paynet 2022 cirosu ne oldu? Oran olarak sektör ve Paynet 2022’de yüzde kaç büyüdü?
2022 zor bir yıldı. Yüksek enflasyon ortamı şirketlerin ekonomik faaliyetlerini zorlu bir sürece sokarken genel ekonomide yaşanan olumsuzluklar tüm sektör ve şirketleri etkiledi. Buna karşın ülkelerin hızla nakitsiz toplum olma yolculuğu devam etti. Global Digital Payment Market Outlook’a göre dijital ödemeler pazarı 2022 yılında 121,42 milyar dolara ulaştı.
Türkiye’de de BKM Kartlı Ödeme Verileri Raporu’na göre, kredi kartı sayısı 2022 yılında 2021’e göre yüzde 19 artışla 99,5 milyon oldu. Banka kartı sayısı ise yüzde 13 artarak 168,9 milyon olurken, ön ödemeli kart sayısı yüzde 25 artarak 71,6 milyona ulaştı. Birçok açıdan zorlu bir yıl olmasına rağmen tüm organizasyonumuzla birlikte stratejilerimize sadık kalarak faaliyetlerimizi sürdürdük ve hedeflerimizin üzerinde büyümeyi başardık. 2021 yılında ulaştığımız 6 milyar TL’lik işlem hacmini 2022 yılında yaklaşık %160 oranında büyüme ile 16,5 milyar TL’ye ulaştırdık.
Bu güçlü büyümemizi mevcut ürün portföyümüzün yanında yeni ürünler de destekledi. Yıl içinde 2 yeni ürünü devreye aldık. Birden fazla cihaz veya POS taşınmasına gerek kalmadan, Android cihazlarla ödeme alma özgürlüğü sunan PayPOS; NFC özelliği bulunan tüm Android cihazları bir POS cihazına dönüştürüyor ve saniyeler içinde istenen yerden temassız ve hızlı ödeme almayı sağlıyor. Geçtiğimiz yıl devreye aldığımız bir diğer ürün kredi ile ödeme alma çözümümüz PayKredi oldu. PayKredi, kart limiti yetersiz kaldığı için alışverişini tamamlayamayan, kart limitini doldurmak istemeyen veya daha uzun vade talep eden müşterilerimiz için alternatif bir ödeme yöntemi olarak öne çıkıyor. İşletmeler, müşterilerine sundukları taksitli ödeme deneyimiyle satış hacmini artırırken müşterileri kart limitlerini doldurmadan dakikalar içinde alışverişlerini tamamlayabiliyor.
Paynet’in odak alanı nedir, işletmeler hangi noktalarda ne tür çözümler sunuyor?
Paynet’in odak alanı, işletmelerin ürünlerini daha kolay satması için alternatif finans kanalları yaratmak. Şirketler saha satış ekipleri güçlü ise Paynet’in mobil uygulamasını kullanıyor, “ihtiyacım uzaktan ödeme” derse link ile ödeme çözümünü kullanıyor. Dileyen bunların hepsini bir arada da kullanabiliyor. Bir işletme hangi alanda faaliyet gösteriyorsa göstersin, ilgili iş modeline uygun ödeme yöntemi sunuyoruz.
Her tür iş modeline uygun çözümler sunan Paynet; finansal süreçleri kolaylaştırmak, hızlı ödeme almak ve sorunsuz nakit akışı sağlamak isteyen şirketler ve bayi ağları için hangi çözümleri gündemine aldı?
Ödeme teknolojilerimizle şirketlere daha sağlıklı bir nakit akışı yaratarak finansal olarak güçlenmelerine katkıda bulunuyoruz. Örneğin Paynet üye iş yerleri, PayPortal ile finansal işlemlerini tek bir ekrandan yönetebiliyor, nakit akışları ile ilgili raporlara tek dokunuşla ulaşıyor. Paynet üye işyerleri, müşterileri nerede olursa olsun Paylink aracılığıyla SMS veya e-posta yoluyla link gönderip ödeme alabiliyor. Müşteri, linkten ulaştığı ödeme sayfasında bilgilerini doldurup onayladıktan sonra da tahsilat kolayca gerçekleşiyor. Paynet Bayi Ağı Çözümü de özellikle bayi ve alt bayiye sahip şirketlerin nakit ve tahsilat
akışını kolaylıkla yönetmelerini sağlıyor. Üreticiden son kullanıcıya kadar olan süreçte gerçekleştirilen satışlarda tahsilat tüm paydaşlara Paynet Bayi Ağı Çözümüyle otomatik olarak aktarılıyor. Anında herkesin hak ediş tutarı ilgili banka hesaplarına paylaştırılmış oluyor.
Kredi ile ödeme alma çözümü olan PayKredi ile hangi alternatifleri sunuyorsunuz?
PayKredi ile işletmelere, kart limiti yetersiz kaldığı için alışverişini tamamlayamayan, kart limitini doldurmak istemeyen veya daha uzun vade talep eden müşterileri için alternatif bir ödeme yöntemi sunuyoruz. Bu çözümümüzü 2022 yılında üye işyerlerimizin kullanımına sunduk. Online başvuru ile kısa sürede sonuç veren bir çözüm yarattık. Avantajlı faiz oranları, masrafsız ve sigortasız kredi sunması PayKredi’nin en önemli avantajları. Hızlı, dijital, anında onaylı ve güvenilir bir alışveriş deneyimi yaşatıyor. Üye iş yerleri taksit sayısını artırarak satış hacmini yükseltiyor.
Yeni ihtiyaçlarla ortaya çıkan yeni ürünlerinizin performansını nasıl ölçüyorsunuz? Bu ürünlerin Paynet cirosundan ya da işlem hacminden aldığı pay nereye ulaştı?
Paynet olarak sadece ödemelere aracılık eden bir işletme değiliz. Paynet’in çözüm ekosisteminin işletmelerdeki karşılığını merak ediyoruz. Ürünü kendimiz tasarlamak yerine ‘Deneyim nasıl’, ‘Sizce nasıl olmalı’ diye soruyoruz. Kusursuz ve pürüzsüz bir deneyim bizim için önemli. 2023 yılında bu konuya daha fazla odaklanacağız.
Ürünlerimizin toplam işlemlerden aldığı paya gelince… Geçtiğimiz yıl toplam işlemlerden PayPortal yüzde 46,5, Paynet Api yüzde 28,3, Paynet Mobile yüzde 21,2, pay aldı.
Yükselen trendler ve talep artışını değerlendirdiğinizde işletmelere önerileriniz neler olur? Geleceğe nasıl hazırlanmalılar, nasıl bir yol haritası izlemeliler?
Son yıllarda tüm dünyada dijitalleşme hızı arttı. Tüketiciler için istedikleri yerde ve zamanda alışveriş yapabilmeleri için kesintisiz ve kullanıcı dostu ödeme deneyimi, ödeme sistemlerinde en önemli trend olmaya devam ediyor. Bu noktada mobil ve dijital cüzdanlar, tek tıkla ödemeler, tekrarlayan ödemeler
ve uygulama içi ödemeler öne çıkıyor. Capgemini’ye göre 2023 yılının sonunda küresel e-ticaret ödemelerinin yarısından fazlası dijital cüzdanlarla yapılacak. Dünya nüfusunun yüzde 60’ının da gelecek üç yılda mobil cüzdan teknolojisini tamamen benimsemesi bekleniyor. Mobil ödemeler büyümesini sürdürecek. Mordor Intelligence’a göre mobil ödeme pazarının 2025 yılına kadar 4,8 trilyon dolara ulaşması bekleniyor. Mobil ödemeler ve ödeme kartları en çok kullanılan ödeme yöntemleri haline gelecek. Temassız ödemeler yükselişini sürdürecek. Özellikle temassız özellikli POS terminalleri ve cihaz düzeyinde destek gibi temel temassız ödeme ekosistemine yapılan yatırım bu büyümede etkili olacak. Juniper Research’ün verilerine göre temassız ödeme işlemleri 2027 yılında 10 trilyon doları aşacak. Bu tabloda her ölçekten şirketin müşteri beklentilerini karşılaması için ödeme teknolojilerini dijitalleştirmesi, süreçlerini akıllı hale getirmesi gerekiyor.
2023 yıl sonuna kadar çıkaracağınız yeni ürün ve/veya çözümler olacak mı? Ticareti nasıl desteklemeye devam edeceksiniz? Bu noktada en önemli ürünleriniz neler olacak?
2022’de bireysel kredi gibi alternatif ödeme yöntemlerine odaklanarak tüketici kredisi çözümümüzü devreye aldık, bu yıl da finansman alternatiflerinin artırılması için çalışmalarımız devam ediyor. Şimdi yeni yılda işletmeler için finansman ihtiyacını nasıl karşılayabiliriz diye bakıyoruz. Bu noktada yeni servisler üretmek için çalışıyoruz. Bireysel dışında, işletme finans ürünlerini pazara sunacağız. Banka iş birlikleri olacak. Görüştüğümüz, fikri olgunlaştırdığımız, imza aşamasında olduğumuz markalar var. Özellikle ikinci çeyrek bu anlamda hareketli olacak. İşletmelerin finansal araçlara erişimini kolaylaştırmaya çalışıyor, fon sağlayan bankalar ile fon ihtiyacı olan şirketler arasında köprü vazifesi görüyoruz. Bu sayede firmalar Paynet aracılığı ile kendi ödemelerini alabildiği gibi tedarikçilerine ödeme yaparken Paynet’in kapsayıcı çözümlerini kullanabilecek. Buradaki tüm operasyonel süreçler Paynet tarafından yürütüldüğü için firmanın finansal operasyonlarındaki yük azalıyor, nakit akışını daha kolay ve hızlı yönetmesi sağlanıyor. Ödemelerin dijitalleştirilmesinin yanı sıra işletmelerin hangi bankada olursa olsun tüm hesaplarını tek bir noktadan izleyebileceği ve nakit akışlarını kolaylıkla yönetebileceği Açık Bankacılık çözümümüzde de sona yaklaştık. Sistemsel geliştirmelerimizi tamamladığımız Açık Bankacılık uygulamamız için lisans başvurumuzu kısa bir süre içerisinde gerçekleştirmiş olacağız. 2023’ün ikinci yarısı ile beraber bu ürünü işletmelerin hizmetine açmayı hedefliyoruz.