Türkiye Bankalar Birliği (TBB) verilerine göre ülkemizdeki 63 bankanın toplam aktif büyüklüğü 23.5 Trilyon Lira oldu. Ziraat Bankası, 3,8 trilyon lira ile sektörün en büyük aktifine sahip bankası unvanını koruyor. -ERSAN TAYLAN
Türkiye Bankalar Birliğinin (TBB), “Rakamlarla Bankacılık Sektörü 2023” raporunda açıkladığı verilere göre ise 2023’te Türkiye’deki 63 bankanın toplam aktif büyüklüğü 23,5 trilyon lira oldu. Ziraat Bankası, 3,8 trilyon lira ile sektörün en büyük aktifine sahip bankası unvanını korurken, bankanın aktif büyüklüğü, 2022’ye göre yüzde 64,4 artış kaydetti. 2023’te sektörün en yüksek ikinci aktifine sahip banka VakıfBank olurken, bankanın aktif büyüklüğü önceki yıla göre yüzde 64,8 yükselerek 2,8 trilyon liraya çıktı. Aktif büyüklük sıralamasında, 3’üncü sırayı 2,5 trilyon lira ile Türkiye İş Bankası alırken, aynı zamanda da özel bankalar arasında en yüksek aktif büyüklüğe sahip banka olma unvanını da korumuş oldu. Halkbank ise 2,2 trilyon liralık aktif büyüklükle 4’üncü sırada yer aldı. Böylece, aktif büyüklüğü 2 trilyon lirayı aşan banka sayısı 4’e yükseldi. Halkbank’ı sırasıyla, 1,9 trilyon lira ile Garanti BBVA, 1,8 trilyon lirayla Akbank, 1,7 trilyon lirayla Yapı Kredi, 1 trilyon lirayla DenizBank, 995,9 milyar lirayla QNB Finansbank ve 674,4 milyar lirayla Kuveyt Türk izledi.
2023’te bir önceki yıla göre aktif büyüklüğü en fazla artan banka ise yüzde 90,2 ile DenizBank oldu. İşte bazı bankaların 2023 yılı finansal bilgileri…
• ZİRAAT BANKASI
Aktif Büyüklüğü 3.8 Trilyon Lira Banka, 2023 yılında 89,9 milyar TL kar açıkladı. 2022 yılı sonunda 41,1 milyar TL kar açıklayan Banka karını yüzde 119 artırdı. Banka’nın aktif büyüklüğü 2022 yıl sonuna göre yüzde 64 artarak 3,8 trilyon TL’ye ulaştı. Ziraat Bankası aktif büyüklük açısından Türkiye’nin en büyük bankası unvanını korudu. 2023 sonuçlarına göre bankanın toplam kredileri yüzde 55,7 artışla 2,0 trilyon TL’ye yükselmiştir. Toplam mevduatlar ise aynı dönemde yüzde 68,8 artarak 2,9 trilyon TL olmuştur. Ziraat Bankası’nın özkaynakları ise 2022 yıl sonuna göre yüzde 63,8 artışla 331,2 milyar TL’ye ulaşmıştır. Banka’nın ilgili dönemde sermaye yeterlilik rasyosu yüzde 17,15 seviyesinde gerçekleşti. Bankanın yurtiçi şube sayısı 2022 yıl sonuna11 şube artarak 1.769 şube ile faaliyetlerine devam etmektedir. Çalışan sayısı ise 2022 yıl sonuna göre 1.420 kişi artarak 25.904’e ulaştı.
TSKB
Aktif Büyüklüğü 176,9 Milyar TL TSKB’nin (Türkiye Sınai Kalkınma Bankası) konsolide olmayan finansal tablolarına göre, 2023’te toplam aktif büyüklüğü 176,9 milyar TL’ye ulaştı. Banka’nın ağırlıklı yabancı para cinsinden olan toplam kredi portföyü 130,1 milyar TL oldu. TSKB Genel Müdürü Murat Bilgiç yaptığı değerlendirmede, “Yıl sonu itibarıyla ağırlıklı yabancı para cinsinden olan kredi portföyümüzü kurdan arındırılmış bazda yüzde 5 oranında büyüttük. Gösterdiğimiz başarılı ekonomik performansın yanı sıra bu dönemde çevresel, sosyal ve kültürel bakımdan da etki alanımızı genişlettiğimiz çok sayıda özel projeye imza attık. Nitelikli sürdürülebilir kalkınma odağındaki yatırımların gerçekleşmesine katkı sağlarken, beklentilerimiz ile uyumlu bir finansal tablo elde ettik. 2024 yılında da yine tüm gücümüzle Bankamızın finans sektöründeki konumunu üst seviyelere taşımaya, ülkemizin gelecek yüzyılı için sürdürülebilir kalkınma odağında yenilikçi ve öncü çalışmalar hayata geçirmeye devam edeceğiz” dedi.
• İŞ BANKASI
Aktif Büyüklüğü 2.5 Trilyon TL’ye ulaştı Aktif büyüklüğü 2023 yılsonunda 2,5 trilyon TL’ye ulaşan İş Bankası,
“Türkiye’nin en büyük özel bankası” konumunu sürdürdü. Bankanın ekonomiye sağladığı kaynak tutarı, 1,2 trilyon TL’si nakdi, 427,3 milyar TL’si gayrinakdi krediler olmak üzere, 2023 yılsonu itibarıyla 1,6 trilyon TL’ye yükseldi. Böylece, İş Bankası, ülke ekonomisine en büyük katkıyı sağlayan özel banka olmaya devam etti. Yaygın dağıtım ağı, dijital temas noktaları, geniş ürün yelpazesi ve kaliteli hizmet sunumuyla tasarruf sahiplerinin öncelikli tercihi olan İş Bankası’nın toplam mevduat hacmi 2023 yılsonu itibarıyla 1,6 trilyon TL’ye ulaştı. TP mevduat hacmi ise 2022 yılsonuna göre yüzde 128,1 oranında artarak 880,6 milyar TL’ye yükseldi. Türkiye İş Bankası Genel Müdürü Hakan Aran, “İkinci yüzyılımıza ilerlerken sürdürülebilir ve uzun vadeli değer yaratmayı hedefleyerek öncü ve lider banka olmanın getirdiği sorumluluğun bilinciyle ülke ekonomisine destek vermeye; ayrıca eğitimden spora, bilimden çevre ve kültür-sanata katkı sunmaya devam edeceğiz” dedi. 2023 yılında toplam 72,3 milyar TL net kâr elde eden Bankanın özkaynak büyüklüğü 2022 yıl sonuna göre yüzde 40 oranında artarak 267,8 milyar TL’ye ulaştı. Güçlü sermaye yapısını koruyan İş Bankası’nın sermaye yeterlilik oranı yüzde 21,6 seviyesinde gerçekleşti.
AKBANK
1 Trilyon 201 Milyar TL Kredi Desteği Akbank’ın 2023 yılı finansal performansı üzerine açıklamada bulunan Genel Müdür Kaan Gür, “2023 küresel ekonomide enflasyonun ve buna bağlı olarak faiz artırımlarının gündem olduğu bir yıl oldu. Ülkemizde de benzer bir parasal sıkılaştırma dönemine girilirken başta ülke risk primi olmak üzere pek çok alanda önemli iyileşmeler yaşandı. Türk bankacılık sektörü 2023 yılında da güçlü yapısını korudu. Akbank da 2023 yılı boyunca Türk ekonomisini desteklemeye devam etti” diyor. Gür, açıklamalarına şöyle devam etti, “2023 yılında 2,3 milyon net aktif müşteri kazanımıyla kuvvetli müşteri kazanımı performansımızı sürdürdük. Tabana yaygın mevduat ve bireysel kredilerdeki güçlü pazar payı kazanımlarıyla sürdürülebilir karlılığı odak noktamızda tutmaya devam ettik. 2023 yılında ekonomimize sağladığımız kredi desteğini 962 milyar TL’si nakdi olmak üzere toplam 1 trilyon 201 milyar TL seviyesine çıkardık. Toplam mevduatımız 1 trilyon 293 milyar TL’ye, aktiflerimiz ise 1 trilyon 905 milyar TL’ye ulaştı. Yüzde 21 düzeyinde gerçekleşen güçlü konsolide sermaye yeterlilik oranımızla, reel sektörün büyümesine ve gelişmesine destek olmayı sürdürdük. Bankamız bu yıl 20 milyar 596 milyon TL vergi karşılığı ayırarak 66 milyar 496 milyon TL konsolide net kâr elde etti. Bu başarılı yıldaki özverili performansları için Akbanklılara, bizlere duydukları güven için hissedarlarımıza ve diğer tüm paydaşlarımıza teşekkür ederim.”
•YAPIKREDİ
1.3 Trilyon TL’yi Aşan Kaynak Yapı Kredi, Cumhuriyet’in 100. yılını kutladığımız 2023 yılında da ülke ekonomisini desteklemeye devam ederek 1,3 trilyon liralık kaynak sağladı.
2023 yılında toplam nakdi kredi hacmi 2022 yıl sonuna göre yüzde 52 oranında artarak 890 milyar liraya yükselen Banka’nın aktif büyüklüğü yüzde 57’lik yükselişle 1,9 trilyon liraya çıktı. Toplam müşteri mevduat hacmi bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 55 artışla 1,1 trilyon liraya ulaşan Yapı Kredi’nin, öz kaynak karlılığı da yüzde 45 olarak gerçekleşti. Banka’nın sermaye yeterlilik rasyosu ise (yasal düzenlemelerin olumlu etkileri dışarıda bırakıldığında) yüzde 16,9 oldu. 2023 yılının, küresel anlamda yaşanan belirsizliklerin yanında, ülkemizi derinden sarsan deprem felaketi nedeniyle oldukça zor bir yıl olduğunu ifade eden Yapı Kredi CEO’su Gökhan Erün, şunları söyledi: “Ülkemiz ekonomisine 1,3 trilyon liralık kaynak sağlamayı başardık. Geçtiğimiz yılın ilk yarısında gerçekleştirdiğimiz 580 milyon dolarlık ilk sosyal sendikasyon kredimizi, deprem felaketinden etkilenen illerdeki müşterilerimizin dış ticaret finansmanına yönlendirdik. Ayrıca aynı dönemde 500 milyon dolarlık ilk sürdürülebilir eurobond ihracımızı gerçekleştirdik.”
• TEB
Ekonomiye Verdiği Destek Arttı Türk Ekonomi Bankası (TEB), 2023 yılı finansal sonuçlarını açıkladı. Yıl sonu itibarıyla, TEB’in ekonomiye ve müşterilerine sağladığı desteğin en önemli göstergesi olan kredileri toplam aktiflerinin yüzde 52’sini oluşturdu. TEB, ülke ekonomisine katkı sağlayarak sürdürülebilir büyümeyi desteklerken, “iyi ve örnek banka” anlayışıyla tüm paydaşlarına değer katmak ve toplumda pozitif etki yaratmak için çalışmalarına yıl boyunca devam etti. 31 Aralık 2023 tarihi itibarıyla TEB’in aktif toplamı 406,9 milyar TL olurken, net kârı 11,7 milyar TL olarak gerçekleşti. TEB’in ekonomiye ve müşterilerine sağladığı desteğin en önemli göstergesi olan kredileri ise toplam aktiflerinin yüzde 52’sini oluşturdu. Her dönem olduğu gibi risk yönetimine ve aktif kalitesine öncelik veren TEB’in toplam kredileri yıl sonunda 209,9 milyar TL seviyesinde gerçekleşirken, aynı dönemde toplam mevduatı ise 284,7 milyar TL oldu. 2023 yılında güçlü sermaye yapısıyla birlikte istikrarlı büyümeyi sağlayan ve karlılığını sürdürülebilir bir şekilde devam ettiren TEB’in özkaynakları 35 milyar TL olurken, sermaye yeterlilik rasyosu hedef rasyo olan yüzde 12’nin oldukça üstünde, yüzde 16,82 oranında gerçekleşti.
• ODEABANK
Net Kârını İki Katına Çıkardı Odeabank, 2023 yılını da önemli büyüme rakamları ile tamamladı. Odeabank 2023 yılında net kârını bir önceki yıla göre iki katına çıkararak 1 Milyar 710 milyon TL’ye yükseltti. Odeabank 2023 yılında 2022 yılı sonuna göre aktiflerini 83.7 milyar TL’ye, mevduatlarını ise yüzde 18’lik artışla 58.2 milyar TL’ye taşıdı. Odeabank’ın toplam brüt kredileri yüzde 15’lik artışla 37.4 milyar TL olurken, gayri nakdi kredi hacmi de önceki seneye oranla yüzde 32 büyüyerek 19.9. milyar TL seviyesine ulaştı.
Odeabank’ın ana sermaye oranı yüzde yüzde 10.3, sermaye yeterlilik oranı ise yüzde 20.8 ile sektör ortalamasının üzerinde seyretmeyi sürdürdü. Müşterilere sunulan çeşitli yatırım fonları seçenekleri ile Odeabank’ın fon hacmi 27.5 milyar TL’ye yükselirken, vadesiz mevduatın toplam müşteri mevduatı içindeki payı yüzde 29.2 seviyesine ulaştı. Doğru yönetim ve ürün çeşitliği sayesinde Odeabank mevduat dışı yönetilen varlıklarını 33.1 milyar TL seviyesine yükseltti. Odeabank Genel Müdürü Mert Öncü, bankanın 2023 yılı finansal sonuçlarına dair gerçekleştirdiği değerlendirmede şunları söyledi: “2023 yılı küresel olarak pek çok dalgalanmayı beraberinde getirirken, hepimizi derinden sarsan, birinci yılını geride bıraktığımız Kahramanmaraş merkezli deprem felaketi sebebiyle ülkemiz için zorlu bir yıl oldu. Diğer yandan geçtiğimiz yıl ülkemiz için çok önemli ve hepimizi gururlandıran bir kilometre taşını, Cumhuriyetin 100. yılını da tamamladık.”
• BURGAN BANK
2.6 milyar TL Net Kâr Elde Etti Burgan Bank, 2023 yılında, vergi öncesi kârını 3,8 milyar TL, net kârını ise 2,6 milyar TL olarak açıkladı. Burgan Bank Genel Müdürü Murat Dinç, “2023 yılında da güçlü mali yapımız ve gelişen teknolojimizle istikrarlı finansal sonuçlara imza atarak ülke ekonomisine katkı sağlamayı ve müşterilerimize olan kesintisiz desteğimizi sürdürdük” diye konuştu. Konsolide aktif büyüklüğü 89,8 milyar TL olarak gerçekleşen Burgan Bank’ın, 31 Aralık 2023 itibarıyla ekonomiye sağladığı kredi desteği; 52,7 milyar TL’si nakdi olmak üzere toplam 67,4 milyar TL olarak gerçekleşti. Burgan Bank’ın, konsolide mevduat toplamı ise 40,6 milyar TL olarak gerçekleşti. Banka, sektör ortalamasının üzerinde seyrine devam eden ve yüzde 22,4 seviyesinde gerçekleşen sermaye yeterlilik oranı ile ekonomiye olan desteğini sürdürmeye devam ederek, konsolide sermaye yeterlilik oranını ise yüzde 20,5 olarak gerçekleştirmiş.
• DOĞAN YATIRIM BANKASI
Birçok İlke İmza Attı Doğan Yatırım Bankası, stratejik hedefleri doğrultusunda başarıyla ilerleyerek 2023 yılında 428 milyon TL net dönem karı elde etti. 2023 yılı ortalama özkaynak karlılığı yüzde 84,1, ortalama aktif karlılığı ise yüzde 20,3 olarak gerçekleşti. 2022 yıl sonunda 246 milyon TL olan Banka özkaynakları ise 2023 yıl sonunda yaklaşık 3 katına çıkarak 712 milyon TL’ye ulaştı. Bankanın sermaye yeterlilik rasyosu ise yüzde 22,9 oranında gerçekleşti.
Doğan Yatırım Bankası, 2023 yılı içinde müşterilerine sunduğu bankacılık ve sermaye piyasaları ürünlerini çeşitlendirdi ve ülkemiz ekonomisine yeni kaynaklar kazandırdı. Doğan Yatırım Bankası, geçtiğimiz yıl içerisinde müşterileri adına toplam 36 tahvil ihracı işlemine aracılık etti. Bunun yanı sıra, kira sertifikası ihraçlarında da yer almak üzere, paylarının tamamı Doğan Yatırım Bankası’na ait olacak bir varlık kiralama şirketi kuruluşu için de çalışmalarını ve resmi kurum onaylarını tamamladı.
Doğan Yatırım Bankası, 2023 yılında aktif büyüklüğünde yakaladığı artış hızı ve kuvvetli karlılık seviyesiyle de oldukça güçlü bir finansal performans sergiledi. Bankanın aktif büyüklüğü 2022 yıl sonuna kıyasla 2,5 kat büyüyerek 3 milyar TL’ye ulaştı. Aktif büyüklüğünün yüzde 56’sını oluşturan nakdi kredi hacmi bir önceki yıl sonuna kıyasla yüzde 160 oranında artarak 1,7 milyar TL’ye ulaştı. Doğan Yatırım Bankası Genel Müdürü Hulusi Horozoğlu, “Yatırım Bankacılığı ve Yapılandırılmış Finansman alanlarında pek çok mihenk taşı işleme imza attık. Başarılarla ve ödüllerle tamamladığımız 2023 yılında hedeflerimize ulaşırken, 2024 yılında hedeflerimiz doğrultusunda hız kesmeden ilerleyeceğiz” dedi.
• TÜRKİYE FİNANS
Ekonomiye 156 Milyar TL Destek Türkiye Finans 2023 yılı mali bilançosunu KAP’a açıkladı. 15 Şubat tarihinde yapılan açıklamada banka, kullandırılan fonları yüzde 49 artış ile 122 milyar liraya, gayri nakdi finansmanları ise yüzde 80’lik artışla 34 milyar liraya
ulaştırarak Türkiye ekonomisine ayırdığı kaynağı 156 milyar liraya yükselttiğini duyurdu. Güçlü sermaye yapısını geçtiğimiz yıl da sürdürdüğünü bildiren Türkiye Finans, yasal öz kaynaklarını bir önceki yıl sonuna göre yüzde 70 gibi güçlü bir oranda büyüterek 28 milyar liraya ulaştırdı. Küresel ölçekte yaşanan enflasyon, düşük büyüme, 6 Şubat Depremleri, sıkı mali koşullar ve zayıf ticari büyüme gibi zorluklara rağmen Türkiye’nin 2023’te yüzde 4,1 oranında büyüdüğünü dile getiren Türkiye Finans Genel Müdürü Murat Akşam şu değerlendirmeyi yaptı: “Ülkemizin son 13 çeyrektir kesintisiz büyüme trendini sürdürmesi, geçen yılın tamamında ise Cumhuriyet tarihi rekorunu kırarak ihracatını yaklaşık 256 milyar dolara ulaştırması, ülkemizin sürdürülebilir bir ekonomi inşasındaki kararlılığını teyit ediyor. Bizler de katılım finans sisteminde yer alan bir kurum olarak her zaman olduğu gibi bu dönemde de üretim ve ticaretin içinde olma kararlılığımızı sürdürdük ve 2023 yılında ülke ekonomisine 156 milyar liralık destek sağladık. Özünde üretim ve reel sektörü desteklemek olan katılım bankacılığı üretim ve ihracat iştahının arttığı bu dönemde sektördeki payını büyütmeye devam etti.”
• ALBARAKA TÜRK
Net Kârı 3,43 Milyar TL Albaraka Türk Genel Müdürü Malek Khodr Temsah, “2023 yılı kârlılığımızın arttığı ve bilançomuzun daha da güçlendiği bir yıl oldu. Bankamızın, 2023 yılında konsolide olmayan net kârı bir önceki yıla yüzde 151 artış ile 3,43 milyar TL oldu” dedi.
Albaraka Türk, 2023 yılında net kârını bir önceki yıla göre yüzde 151 arttırarak 3,43 milyar TL’ye yükseltti. Artan kârlılık seviyesinin yanı sıra aktif kalitesini daha da güçlendiren Banka, 2022 yılsonunda yüzde 1,9 olan takipteki alacak oranını yüzde 1,7’ye düşürürken özel karşılık oranını ise yüzde 88,7’den yüzde 95,2’ye çıkardı. Bankanın ihtiyatlılık politikaları çerçevesinde, 3,41 milyar TL’si 2023 yılında ayrılmış olmak üzere, ayrılan toplam serbest karşılıkları 5,23 milyar TL seviyesine yükseldi. Banka, 2023 yılında toplam nakdi kredi ve toplanan fonlarını 2022 yılsonuna kıyasla sırasıyla yüzde 44,6 ve yüzde 43,6 arttırırken, Merkez Bankası’nın liralaşma stratejisine uygun olarak, bilançosundaki Türk Lirası varlıklarının ağırlığını yükselterek, toplam varlıklardaki TL payını 2022 yıl sonuna göre yüzde 45’den yüzde 53’e çıkardı.
• VAKIFBANK
Aktif Büyüklüğü 2.8 Trilyon TL’ye Ulaştı 2023 yıl sonunda VakıfBank’ın nakdi ve gayri nakdi krediler yoluyla Türkiye
ekonomisine sağladığı finansman desteği, yıllık bazda yüzde 65 artarak 1,9 trilyon TL’yi aştı. Aynı dönemde nakdi krediler, yıllık yüzde 61 artışla 1,5 trilyon TL’ye yükselirken, aktif büyüklüğü ise yıllık yüzde 66 artışla 2,8 trilyon liraya ulaştı. Böylece nakdi krediler ve toplam aktifler için pazar payları sırasıyla yüzde 12,8 ve yüzde 11,9 olarak gerçekleşti. 2023 yılının tamamında 25 milyar 46 milyon TL net kâr elde eden VakıfBank, ayrıca yılın son çeyreğinde ilave 4,3 milyar TL serbest karşılık ayırarak, toplam serbest karşılıklarını 11 milyar TL’ye yükseltti.
VakıfBank Genel Müdürü Abdi Serdar Üstünsalih, “2023 yılı, özellikle ikinci yarısından itibaren, ülkemiz için pek çok olumlu gelişmenin yaşandığı, Türk bankacılık sektörünün her koşul ve şartta ne kadar dirençli olduğunu bir kez daha kanıtladığı ve ekonomi yönetimimizin izlediği makro ekonomik politikalarla yabancı yatırımcıların ülkemize ve Türk bankalarına yönelik pozitif algılarının giderek arttığı bir dönem oldu. Türkiye’nin aktiflerde en büyük iki bankasından birisi olarak gerek verimli bilanço yönetimimiz gerekse uluslararası piyasalardaki öncü rolümüzün de katkısıyla gerçekleştirdiğimiz işlemlerimizle ülkemiz ekonomisine kesintisiz desteğimizi sürdürdük” dedi.
• TKYB
Aktifleri 135 Milyar TL’ye Ulaştı
Banka, 2023 yılında aktiflerini bir önceki yıla göre yüzde 47,2 artışla 135 milyar TL seviyesine yükseltti. Bankanın kredilerinin tutarı bir önceki yıla kıyasla yüzde 39,5 artarak 84,2 milyar TL’ye ulaşırken, kârlılığı da bir önceki yıla göre yüzde 139 artarak 4 milyar TL oldu. 2023 yılında özkaynaklarını 11 milyar TL’ye çıkartan Bankanın, yıl sonu ortalama özkaynak karlılığı yüzde 45,7; sermaye yeterlilik oranı ise yüzde 16,9 seviyesinde gerçekleşti. Türkiye Kalkınma ve Yatırım Bankası Genel Müdürü İbrahim Öztop, “2023 yılı, Türkiye Kalkınma ve Yatırım Bankası için finansal başarıların yanı sıra kalkınma finansmanında önemli atılımların yaşandığı bir yıl oldu. ‘Türkiye’nin İklim Bankası’ olma yolunda emin adımlarla çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Dünya Bankası, Asya Altyapı Yatırım Bankası gibi önemli uluslararası finansman kuruluşları ile iş birliklerimizi derinleştirerek, kapsayıcı ve sürdürülebilir kalkınma hedeflerimize katkıda bulunduk. Bankamızın kalkınma finansmanı alanındaki etkinliği, sağladığımız kredilerin büyük bir bölümünün son beş yılda temin edilmesiyle birlikte daha güçlü bir yapıya ulaştı. 2023 yılında, kârlılığımızı da önemli ölçüde artırdık” dedi.